BNM Kenakan Penalti RM901,500 Terhadap Setel dan Standard Chartered Atas Kegagalan Sekatan

Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengeluarkan denda berjumlah RM901,500 terhadap Setel Ventures dan dua entiti Standard Chartered kerana gagal mematuhi keperluan wajib saringan sekatan. Tindakan pengawalseliaan itu, yang menyerlahkan kelemahan ketara dalam pemantauan pematuhan dalaman, menyaksikan platform mobiliti yang disokong oleh Petronas itu menerima bahagian penalti kewangan yang terbesar.

Menurut penerbit asal, Fintech News Malaysia, penalti tersebut diagihkan secara tidak sekata antara ketiga-tiga firma berkenaan. Setel Ventures, pengendali aplikasi pembayaran bahan api dan mobiliti yang popular, didenda RM637,500. Sementara itu, Standard Chartered Bank Malaysia dan Standard Chartered Saadiq masing-masing dikenakan denda sebanyak RM132,000. Penalti ini telah diselesaikan secara rasmi pada 6 Mei 2026.

Tindakan penguatkuasaan itu berpunca daripada siasatan terhadap cara institusi-institusi ini menyelenggara pangkalan data mereka berdasarkan Senarai Domestik, yang menjejaki individu dan entiti yang tertakluk kepada sekatan. Siasatan BNM mendapati bahawa Setel Ventures gagal mengemas kini pangkalan data sekatan mereka dengan segera dan tidak menjalankan saringan yang perlu terhadap rekod pelanggan mereka. Tambahan pula, syarikat itu gagal melaksanakan proses pengesahan yang mantap untuk menentukan sama ada padanan saringan berpotensi adalah sah, sekali gus menunjukkan kelemahan dalaman dalam prosedur operasi standard mereka.

Bagi Standard Chartered, kegagalan tersebut berpusat pada kekurangan yang serupa berkaitan pengemaskinian senarai pantau yang tepat pada masanya serta saringan rekod pelanggan. Sebagai respons terhadap penemuan pihak pengawal selia itu, kedua-dua institusi tersebut telah mengambil langkah untuk menaik taraf sistem pematuhan dalaman mereka. Setel Ventures, khususnya, menyatakan bahawa mereka telah merombak kawalan dalaman mereka bagi menyelaraskan dengan jangkaan pengawalseliaan BNM yang ketat untuk penyedia perkhidmatan kewangan digital.

Bagi pengguna harian di Malaysia, denda ini merupakan peringatan tegas tentang penelitian rapi yang dikenakan terhadap landskap pembayaran digital. Dengan berjuta-juta pengguna yang bergantung pada aplikasi seperti Setel untuk transaksi harian—terutamanya apabila harga bahan api bagi RON95 tanpa subsidi berada pada paras RM3.82 dan diesel pada RM4.72—keselamatan platform ini adalah amat penting. Walaupun insiden ini melibatkan saringan sekatan dan bukannya pelanggaran langsung data kewangan pengguna, ia menekankan bahawa alat fintech harian yang digunakan secara meluas pun tertakluk kepada piawaian anti-pengubahan wang haram (AML) dan pencegahan pembiayaan keganasan (CTF) yang ketat sama seperti bank tradisional.

Bagi PKS dan pelabur, insiden ini menandakan bahawa BNM tidak melonggarkan pendiriannya terhadap pematuhan, tidak kira penguasaan pasaran atau jejak digital sesebuah syarikat. Sambil ekonomi Malaysia terus berkembang—disokong oleh pertumbuhan KDNK sebenar baru-baru ini sebanyak 6.0%—bank pusat jelas memberi tumpuan untuk memastikan perkembangan ini tidak terjejas oleh pagar kawalan pengawalseliaan yang lemah. Pematuhan bukan lagi sekadar semakan undang-undang; ia merupakan keperluan operasi kritikal yang, jika diabaikan, akan mengakibatkan aliran keluar modal yang besar yang sepatutnya boleh dilaburkan semula ke dalam inovasi produk.

Tindakan pengawalseliaan ini berada dalam persekitaran yang lebih luas mengenai kewaspadaan tinggi oleh BNM. Memandangkan negara mengekalkan kadar pengangguran yang agak stabil pada 3.0% dan mendepani inflasi sederhana pada 1.8%, pihak pengawal selia berusaha untuk memastikan pendigitalan perkhidmatan kewangan yang pesat tidak mewujudkan titik buta bagi aktiviti haram. Denda ini mencerminkan usaha proaktif oleh BNM untuk memaksa firma supaya melayan sistem saringan dalaman mereka sebagai proses yang berkembang dan hidup, bukannya penyelesaian perisian yang statik.

Melihat ke hadapan, peserta pasaran harus memantau sama ada BNM akan meningkatkan kekerapan audit pematuhan bagi platform digital. Penguatkuasaan ini bertindak sebagai isyarat kepada industri fintech yang lebih luas bahawa penggunaan perkhidmatan digital yang pesat mesti dipadankan dengan peningkatan infrastruktur undang-undang dan keselamatan yang sama pantas. Firma yang gagal mengutamakan kemas kini bahagian belakang dalaman ini bukan sahaja berisiko dikenakan penalti kewangan tetapi juga kerosakan reputasi yang ketara.

Pada peringkat ini, masih belum disahkan sama ada terdapat sebarang contoh khusus individu yang dikenakan sekatan berjaya menggunakan platform ini untuk transaksi. Sifat sebenar penambahbaikan yang dibuat terhadap kawalan dalaman Setel selain daripada pengukuhan prosedur mereka secara umum masih belum didedahkan.