Bank Malaysia Bergelut untuk Meluaskan Penggunaan AI Akibat Had Sistem Teras

Satu kajian terbaharu menunjukkan bahawa hanya 24% institusi perbankan Malaysia berjaya meluaskan penggunaan kecerdasan buatan (AI) di seluruh organisasi mereka, sekali gus menonjolkan jurang ketara antara cita-cita strategik dan realiti operasi. Walaupun hampir setiap pemimpin perbankan mengesahkan AI merupakan teras kepada hala tuju masa depan mereka, pelaksanaan praktikalnya masih berpecah-belah dalam majoriti sektor tersebut.

Menurut penerbit asal, kajian yang dijalankan oleh Sabio World awal tahun ini ke atas 14 institusi perbankan Malaysia mendedahkan bahawa 76% responden hanya terhad kepada menjalankan projek perintis AI yang terasing atau "meluas secara terhad." Ini menunjukkan bahawa walaupun jabatan tertentu mungkin mendapat manfaat daripada automasi atau wawasan ramalan, teknologi tersebut masih belum disepadukan ke dalam struktur teras organisasi kewangan ini.

Penyelidikan itu mengenal pasti tiga halangan utama yang menghalang penggunaan yang lebih meluas. Infrastruktur legasi disebut sebagai kekangan utama oleh 43% responden, memandangkan sistem lama sering memerlukan penyelesaian rumit untuk berhubung dengan alat AI moden. Pengurusan data menyusul pada kadar 36%, dengan institusi bergelut dengan silo jabatan dan rangka kerja tadbir urus yang tidak selaras. Akhir sekali, 21% responden menunjukkan kekurangan akauntabiliti kepimpinan yang jelas, dengan menyatakan bahawa walaupun terdapat sokongan, tiada eksekutif tunggal yang secara konsisten ditugaskan untuk memacu inisiatif AI ke seluruh organisasi.

Naveen Bankal, Ketua Perbankan dan Perkhidmatan Kewangan bagi ASEAN di Cognizant, menyatakan bahawa walaupun hasrat untuk berinovasi adalah universal dalam kalangan pemimpin serantau, nadanya berubah dengan ketara apabila membincangkan keadaan pelaksanaan semasa. Ini menunjukkan bahawa bank di Malaysia terperangkap dalam fasa peralihan, di mana keinginan untuk AI adalah tinggi tetapi hutang teknikal daripada sistem legasi mencipta had maksimum yang sukar ditembusi untuk kemajuan.

Bagi pengguna dan PKS Malaysia, pendekatan "meluas secara terhad" ini menjelaskan mengapa pengalaman perbankan digital kekal tidak konsisten. Walaupun sesebuah bank mungkin menawarkan chatbot berkuasa AI atau alat pemarkahan kredit yang lancar dalam satu bahagian, ketiadaan penyepaduan di seluruh organisasi sering mengakibatkan pengalaman khidmat pelanggan yang berpecah-pecah dan masa pemprosesan pinjaman yang lebih perlahan. Bagi pelabur, ini mendedahkan bahawa keuntungan kecekapan yang dijanjikan oleh AI belum lagi tercermin dalam kunci kira-kira, memandangkan bank terus menyalurkan sumber kepada pembaikan sementara berbanding transformasi digital yang menyeluruh.

Kekangan teknikal ini berlaku dengan latar belakang prestasi ekonomi negara yang kukuh, dengan KDNK sebenar berkembang pada 6.0% tahun ke tahun dalam suku terkini. Walaupun dengan pertumbuhan ini, bank menghadapi cabaran dua serampang untuk mengekalkan kecekapan operasi sambil mengharungi landskap kompetitif yang menuntut inovasi pantas. Dengan inflasi tajuk pada 1.8% dan kadar pengangguran berada pada 3.0%, bank berada di bawah tekanan untuk mengoptimumkan kos melalui teknologi, namun kegagalan semasa untuk meluaskan AI menunjukkan bahawa langkah penjimatan kos ini mungkin lebih sukar dicapai daripada yang dijangkakan pada mulanya.

Pergantungan kepada sistem legasi menyerlahkan isu struktur yang lebih mendalam dalam sektor kewangan Malaysia, di mana seni bina IT yang lama kini menjadi penghalang kepada evolusi daya saing. Ketika bank melihat ke masa depan, mereka mesti bergerak melampaui eksperimen yang terasing dan menangani jurang infrastruktur teras yang dikenal pasti dalam laporan itu. Sama ada ini memerlukan penggantian menyeluruh sistem teras atau strategi perisian tengah (middle-ware) yang lebih agresif, masih belum dapat dipastikan.

Industri kini perlu memerhati sama ada bank akan mengutamakan perbelanjaan modal bagi pemodenan sistem teras atau terus memilih projek AI jangka pendek yang khusus untuk jabatan. Masih belum disahkan institusi mana yang berjaya menyertai 24% bank yang berjaya meluaskan penggunaan AI, atau berapakah kos kewangan sebenar bagi kegagalan pelaksanaan semasa ini terhadap sektor tersebut secara keseluruhannya.