மலேசிய வழக்கறிஞர் சங்கம் நாடற்ற நபர்களுக்கு வங்கிச் சேவை வழங்கக் கோரிக்கை

மலேசிய வழக்கறிஞர் சங்கம், நாடற்ற நபர்கள் அடிப்படை வங்கிக் கணக்குகளைத் தொடங்குவதற்கு வழிவகுக்கும் நடவடிக்கைகளைச் செயல்படுத்த வேண்டும் என மலேசிய வங்கி நாட்டுக்கும் (BNM) வங்கித் துறைக்கும் முறைப்படி கோரிக்கை விடுத்துள்ளது. முறையான அடையாள ஆவணங்கள் இல்லாததால் தற்போதைய சூழலில் நிதிச் சேவைகளைப் பெற முடியாமல் இருப்பது, இந்த நபர்கள் முறையான பொருளாதாரத்தில் பங்கேற்பதைத் தடுக்கும் ஒரு பெரும் தடையாக இருப்பதாக இந்தச் சட்ட அமைப்பு வாதிடுகிறது.

சமீபத்திய அறிக்கை ஒன்றில், மலேசிய வழக்கறிஞர் சங்கத்தின் தலைவர் ஆனந்த் ராஜ், நாடற்ற நபர்கள் அத்தியாவசிய வங்கிச் சேவைகளைப் பெற முடியாததால் அன்றாட வாழ்வில் பெரும் சவால்களை எதிர்கொள்வதை சுட்டிக்காட்டினார். அசல் வெளியீட்டாளரின் தகவல்படி, மலேசியாவில் சட்டப்பூர்வ ஆவணங்கள் இன்றி வசிக்கும் மக்களின் நிதர்சனத்திற்கு ஏற்ப, நிதி உள்ளடக்கல் நடைமுறைகளை சீரமைக்க அடிப்படை கணக்குகளுக்கான அணுகலை வழங்குவது அவசியமான ஒரு படி என்று சங்கம் வலியுறுத்துகிறது.

இந்த முன்மொழிவின் செயல்முறைகள் ஆரம்பகட்ட பரிந்துரை நிலையிலேயே உள்ளன. தரப்படுத்தப்பட்ட அரசாங்க ஆவணங்கள் இன்றி இந்த நபர்களின் அடையாளத்தை வங்கித் துறை எவ்வாறு சரிபார்க்கும் என்பது குறித்து மலேசிய வழக்கறிஞர் சங்கம் இன்னும் விரிவாக விளக்கவில்லை, மேலும் நிதி சார்ந்த குற்றங்களைத் தடுப்பதற்கான குறிப்பிட்ட ஒழுங்குமுறை பாதுகாப்பு வழிமுறைகளையும் அது குறிப்பிடவில்லை. இந்தக் கோரிக்கையானது முதன்மையாக மனித உரிமைகள் மற்றும் பொருளாதார பங்கேற்பு அம்சங்களில் கவனம் செலுத்துவதுடன், கணக்கு தொடங்குவதற்கான அளவுகோல்களை மறுபரிசீலனை செய்யுமாறு ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளை வலியுறுத்துகிறது.

தற்போது, மலேசிய வங்கிகள் கடுமையான பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதி அளிப்பதைத் தடுக்கும் (AML/CFT) கட்டமைப்புகளைப் பின்பற்றுகின்றன, இவை கடுமையான "வாடிக்கையாளரை அறிதல்" (KYC) செயல்முறைகளை கட்டாயமாக்குகின்றன. இச்செயல்முறைகளுக்கு பொதுவாக மைக்காட் (MyKad) அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடவுச்சீட்டு தேவைப்படுவதால், குடியுரிமை அல்லது சட்டப்பூர்வ குடியிருப்பு ஆவணங்கள் இல்லாதவர்கள் டிஜிட்டல் மற்றும் முறையான வங்கிச் சூழலில் இருந்து வெளியேற்றப்படுகின்றனர்.

சாதாரண மலேசிய நுகர்வோருக்கு, இந்த வளர்ச்சி முக்கியமானதாகும், ஏனெனில் நிதி விலக்கு என்பது ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வைக்கு வெளியே செயல்படும் ஒரு இணையான, முறைசாரா பொருளாதாரத்தை உருவாக்குகிறது. மக்கள் தொகையில் ஒரு பகுதியினர் வங்கிப் பரிமாற்றங்கள், டிஜிட்டல் பணப்பைகள் அல்லது முறையான சேமிப்புக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்த முடியாதபோது, அது அவர்களைப் பணியமர்த்தும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SMEs) வணிகப் பரிவர்த்தனைகளைச் சிக்கலாக்கலாம். இந்த நபர்கள் முறையான வங்கி அமைப்பிற்குள் கொண்டு வரப்பட்டால், அது வெளிப்படையான ஊதியப் பணப்பரிமாற்றத்தை எளிதாக்கவும், ரொக்கப் பரிவர்த்தனைகளைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கவும் உதவும்.

மலேசிய தொழிலாளர்கள் மற்றும் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு, இந்த நகர்வு மிகவும் உள்ளடக்கிய டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தை நோக்கிய சாத்தியமான மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. வங்கிகள் நாடற்ற நபர்களுக்காக அடுக்கு அடிப்படையிலான "அடிப்படை" கணக்கு முறையை ஏற்றுக்கொண்டால், அது முறைசாரா வேலைவாய்ப்புகள் பொதுவானதாக இருக்கும் விவசாயம் மற்றும் கட்டுமானம் போன்ற பல்வேறு துறைகளில் தொழிலாளர் சக்தியை முறைப்படுத்தக்கூடும். இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வங்கித் துறையைப் பொறுத்தவரை, இந்த நகர்வு சமூகப் பொறுப்புக்கும், தேசிய நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டைப் பராமரிக்க BNM விதிக்கும் கடுமையான இணக்கத் தேவைகளுக்கும் இடையே ஒரு நுணுக்கமான சமநிலையை ஏற்படுத்த வேண்டிய சவாலாக உள்ளது.

பரந்த பொருளாதாரச் சூழல் இந்த விவாதத்திற்குப் பின்னணியாக அமைகிறது. மலேசியாவின் உண்மையான மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி (GDP) வளர்ச்சி ஆண்டுக்கு ஆண்டு 6.0% என்ற வலுவான நிலையில் இருப்பதால், நாடு தனது தொழிலாளர் உற்பத்தித்திறன் மற்றும் பொருளாதாரப் பங்கேற்பை அதிகப்படுத்த முயல்கிறது. தேசிய வேலையின்மை விகிதம் 3.0% ஆகவும், சுமார் 520,300 பேர் தற்போது வேலையில்லாமலும் இருக்கும் நிலையில், கொள்கை வகுப்பாளர்கள் ஏற்கனவே உள்ள பணியாளர்களை மேம்படுத்துவதற்கான வழிகளைத் தொடர்ந்து மதிப்பீடு செய்து வருகின்றனர். அடையாள மோசடி மற்றும் பணமோசடி அபாயங்களைக் குறைக்க முடிந்தால், விளிம்புநிலை மக்களை நிதி முறைமைக்குள் ஒருங்கிணைப்பது கோட்பாட்டளவில் பரந்த பொருளாதார இலக்குகளை ஆதரிக்கக்கூடும்.

மேலும், வாழ்க்கைச் செலவு அரசாங்கத்தின் கவனத்தில் இருக்கும் நேரத்தில் இந்த விவாதங்கள் வருகின்றன, ஆகஸ்ட் 2026 நிலவரப்படி பணவீக்கம் 1.9% ஆக உள்ளது. எரிபொருள் போன்ற அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கான மானிய பகுத்தறிவை அரசாங்கம் நிர்வகிக்கும் வேளையில்—BUDI95 திட்டத்தின் கீழ் RON95 தற்போது RM1.99 ஆகவும், மானியம் இல்லையெனில் RM4.37 ஆகவும் உள்ளது—அனைத்து குடியிருப்பாளர்களும் தங்கள் நிதி விவகாரங்களை முறையான வழிகள் மூலம் நிர்வகிப்பதை உறுதி செய்வது பொருளாதார நிலைத்தன்மைக்கான ஒரு விஷயமாகிறது.

BNM தனது தற்போதைய KYC வழிகாட்டுதல்களை மாற்றியமைக்க உள்ளதா அல்லது வங்கித் துறை நாடற்ற நபர்களுக்காக பிரத்யேக கட்டமைப்பை உருவாக்குமா என்பது இன்னும் உறுதிப்படுத்தப்படவில்லை. இத்தகைய கொள்கையின் சாத்தியக்கூறுகள் மற்றும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய குறிப்பிட்ட ஆவணத் தரநிலைகள் குறித்து ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் எதுவும் இதுவரை வெளிப்படுத்தவில்லை.