因违反制裁合规要求，Setel 被马来西亚国家银行罚款 637,500 令吉

马来西亚国家银行（BNM）对 Setel Ventures Sdn Bhd 处以 637,500 令吉的行政罚款。该公司是获得 PETRONAS 支持的热门电子钱包运营商，此次罚款源于其未能遵守强制性的针对性金融制裁要求。

这项于 2026 年 8 月 26 日正式公布的执法行动，缘起于该公司内部合规流程中的一系列监管疏失。据最初发布的消息来源，该罚款于 4 月 15 日下达，并已由该公司于 5 月 6 日全额缴纳。作为非银行电子货币发行商和注册收单机构，Setel 有法律义务维持严格的筛查措施，以确保马来西亚国内名单上的个人或实体无法接入本地金融系统。

马来西亚国家银行指出了 Setel 运营协议中的三项主要缺失。该公司被指在政府强制发布的名单更新后，未及时更新其制裁筛查数据库。除此延误之外，该电子钱包运营商在调查潜在匹配结果方面存在不足，且在旨在标记受制裁方的核查过程中存在整体性缺失。

尽管行政罚款数额巨大，但中央银行指出，Setel 主动报告了其不合规问题。在发现这些漏洞后，该公司采取了补救措施，包括纠正其内部数据库并加强现有的合规管控，以防止此类疏忽再次发生。

对于马来西亚普通消费者而言，这一进展提醒人们，数字金融平台肩负着复杂的监管重任。虽然像 Setel 这样的电子钱包已成为日常生活不可或缺的一部分，特别是在 PETRONAS 加油站加油或在当前经济压力下管理支付时，但这些服务必须在严格的《反洗钱及反恐怖主义融资》（AML/CFT）框架下运营。筛查失败并不一定意味着消费者的个人数据受到威胁，但这突显了在数字优先经济中，企业治理至关重要。

对于将 Setel 作为收单机构的中小型企业（SMEs）而言，此案表明金融科技行业的监管审查正在加强。随着马来西亚经济保持 6.0% 的实际 GDP 增长率，当局正日益关注确保推动这一增长的基础设施能够保持安全，并抵御外部金融威胁。依赖此类平台的企业应意识到，合规是一项持续演进的要求，而非一劳永逸的设置。

此次执法行动将 Setel 列入了一长串因类似技术疏忽而面临监管审查的金融服务提供商名单。随着政府继续通过 BUDI95 和 SKPS 等系统管理燃油补贴，数字支付与政府支持的金融系统之间的交叉领域正受到越来越严格的监管。市场观察人士可能会密切关注马来西亚国家银行是否会增加对其他电子钱包提供商的审计频率，以确保整个金融科技行业不存在类似的系统性漏洞。

尽管该公司做出了补救努力且自报过程透明，但仍有一些细节尚未得到证实。目前并未披露合规疏忽是否导致了 Setel 生态系统内发生任何实际的违禁交易，也没有公开确认该公司在未来几个月内是否会面临额外的监管或强制性的独立审计。